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　　长期以来，金融机构和中小微企业之间的信息不对称问题突出，导致一方缺少抵押物，而另一方难以建立信任，制约了中小微企业的健康发展。如何让金融“活水”快速流入等待发展壮大的中小微企业当中？这不仅是推动区域发展需要持续破解的难题，更是壮大实体经济的必答题。

　　银川市通过政策引导和科技赋能双重发力，在金融机构和中小微企业之间建立信任桥梁，鼓励金融机构通过新技术盘活抵押“标的”，为小微企业、科创主体及特色产业注入强劲动能，让金融成为护航千企万户、润泽民生福祉的重要力量。

　　科技赋能 破解信任困局

　　“银行借贷在融资过程中成本最低，但难度最高，主要是因为中小微企业普遍缺少抵押物。”银川中小微企业科技小额贷款有限公司（以下简称“银川科贷公司”）相关负责人介绍，为了破解这一难题，银川市成立了多家服务中小微企业的金融机构，通过不断分析和研判，以技术手段重新确定和盘活抵押物，让普惠金融“精准滴灌”中小微企业。

　　在银川科贷公司，“精准滴灌”依托技术手段变为现实。日前，记者走进该公司的远程控制室，只见大屏幕上显示着100多公里外多家企业传回的实时画面。“这套系统是全自动感知和监控的，我们重新对企业的货物进行评估，对固定的标的通过远传方式进行大数据监控，企业有任何异常出货行为，都将通过系统及时报警。”技术人员指着屏幕介绍，一家永宁县企业的生产成品和原料被确定为固定标的，生产成本和产品价值经重新评估盘活后作为融资担保物，为企业带来了缓解资金压力的“及时雨”，确保企业正常运转。

　　屏幕上，多家养殖企业的画面清晰可见。“俗话说‘家财万贯，带毛的不算’，说明用养殖动物做抵押的风险极大。”银川科贷公司相关负责人介绍，该公司对企业养殖的动物进行实时监控，接入其健康状况等数据，便可实时掌握抵押物的真实状态。同时，银川科贷公司安排工作人员不定时对融资企业的经营状况进行检查，确保企业经营状态健康可控，重新建立融资机构和企业间的信任桥梁。

　　银川科贷公司瞄准存在融资难问题的行业，开展靶向服务，将原有3个业务部整合重组为金融事业部和科创事业部。其中，金融事业部专注普惠金融与绿色金融，重点服务“三农”发展和中小微企业，培育发展绿色低碳项目；科创事业部聚焦科创金融与供应链金融，形成“传统业务稳根基、创新业务拓空间”的发展格局。2022年至2025年，银川科贷公司累计授信金额从14.56亿元增长至32.25亿元，放款金额从13.24亿元增长至30.69亿元，分别同比增长121.50%和131.80%；累计服务客户突破1000户，人均净利润提升至80.19万元，国有资产保值增值能力显著提升。

　　聚焦重点 助力经济发展

　　春耕时节，银川市的田间地头一派繁忙景象。在播下丰收希望的同时，购买农资、租赁农具所需的大量资金，让不少农民犯了难。作为种田大户，周飞龙更是心急如焚。银川中小企业融资担保有限公司了解到他的困难以后，主动派工作人员上门服务。“我们积极落实各项惠农政策，盯紧春耕备耕关键环节，针对涉农主体融资需求急、周期短、额度灵活的特点，进一步优化审批流程、大幅提升审批效率，为周飞龙提供担保贷款200万元，当天申请、当天审批，及时缓解了其春耕备耕的资金压力，让他能够安心投入生产。”银川中小企业融资担保有限公司相关负责人说，一季度，该公司新增涉农担保业务1038笔，金额达34493万元，以精准、高效的金融服务，全方位护航春耕备耕有序推进。同时，该公司与子公司银川闽宁中小企业融资担保有限公司协同发力，深耕区域涉农服务领域，一季度新增担保业务228笔，金额5630余万元，为农业增效、农民增收筑牢金融保障。

　　今年年初，宁夏信安永达科技有限公司遇到了“有订单、缺抵押”的融资困境。银川中小企业融资担保有限公司了解到企业的需求后，立即前往企业摸排情况，在核实能够提供金融支持以后，将企业纳入民间投资专项担保计划实施项目。同时，结合企业经营实际，量身定制“设备抵押+应收账款质押”的反担保方案，在严控风险的同时，有效打通了融资堵点，缓解了企业的融资难题。随着双方签署协议，600万元融资担保支持正式落地——这是首笔面向档案管理领域的专项担保项目，标志着融资担保服务在该领域迈出实质性一步。签约现场，企业负责人手持协议，脸上难掩喜悦：“资金缺口一直压得我们喘不过气，这下终于能确保项目按期推进了。”

　　目前，银川中小企业融资担保有限公司落地民间投资专项担保计划业务19笔，金额达14510万元，标志着民间投资专项担保计划在地方进入实质推进阶段。

　　精准施策 浇灌创业热土

　　近年来，银川市秉承金融服务实体经济根本宗旨，推动做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续提升金融服务的精准度与覆盖面。银川市委金融办相关负责人介绍，我市以建设区域科技和金融中心为抓手，精准对接科技型企业融资需求，创新推出“科技创新贷”“知识产权质押贷”“科创e贷”等特色信贷产品，“宁科贷”科技金融产品累计放贷达4.36亿元，支持企业42家。全市959家企业通过宁夏股权交易市场挂牌展示，其中166家登陆“专精特新”板块。加快阅海湾基金小镇建设，新增注册私募股权投资类企业8家、基金管理机构2家，注册基金6只，资金规模达8.14亿元，逐步构建多元协同科技金融格局。

　　我市引导金融机构创新绿色金融产品，提升绿色金融服务水平，先后推出水权交易模式、项目运营收益模式、“碳减排挂钩”模式等绿色信贷产品，有效满足绿色产业融资需求。针对“六权”资源要素质押价值低、处置难等突出问题，引导金融机构通过挖掘“六权”价值，打破传统抵押物局限，让更多“沉睡资产”转化为小微企业发展的“活资本”，推动全市首笔多权质押融资贷款落地。2025年，全市绿色信贷余额达1495.09亿元，占全区总量的80%，金融资源向绿色领域集聚效应明显，为银川经济社会绿色低碳转型提供坚实支撑。

　　随着融资场景需求的变化，我市加快引导金融机构进行数字化创新，推动金融服务从“线下”向“线上”延伸，招商银行银川分行搭建五险一金全流程服务体系，上线公积金线上提取功能；农行宁夏分行设立35个社银合作专柜，实现社保卡业务一站式办结；宁夏银行建成13家医保便民驿站，20项医保事项可在银行网点就近办理，实现了数据多跑路、百姓少跑腿。

　　一套“组合拳”让资金到了需要的地方，发挥了支持产业发展的作用，同时也惠及民生需求。截至2026年2月，我市各项贷款余额7356.34亿元，较年初增加58.57亿元，其中：小微企业贷款2244.09亿元，较年初增加51.69亿元；涉农贷款1205.36亿元，较年初增加31.37亿元；中长期贷款5245.27亿元，较年初增加82.82亿元，有力支持了全市实体经济发展。